퇴직연금 수익률이 정기예금보다 낮아 고민이신가요? 7가지 실전 팁만 알면 연금 자산을 눈에 띄게 키울 수 있습니다.
1) 문제 정의: 왜 수익률이 낮을까?
2024년 국내 퇴직연금 평균 연간 수익률은 4.77%로 정기예금(연 3%대)을 웃돌았지만, 물가상승률(3.6%)를 크게 넘지 못해 체감 수익은 낮았습니다. 특히 운용을 소극적으로 맡겨둔
DB형계좌가 4.04%로 최저치를 기록했습니다.
2) 실질적 해결책: 퇴직연금 수익률 높이는 7가지 팁
3) 개인 경험·사례
저는 2023년 DC형 계좌에서 예금·보험 위주(비중 80%)로 운용해 연 2.9%에 머물렀습니다. 2024년부터 S&P 500·국채혼합 ETF를 40%까지 확대하고 자동 리밸런싱을 설정한 결과,
최근 12개월 수익률이 7.8%로 껑충 뛰었습니다. 무엇보다
‘손대지 않아도 굴러가는 시스템’
덕분에 노후자금에 대한 불안이 크게 줄었습니다.
4) 믿을 만한 데이터
📊 2024년 제도별 수익률
• DB형 4.04%
• DC형 5.18%
• IRP형 5.86%
실적배당형 상품 평균 9.96% vs 원리금보장형 3.67% ※ 금융감독원·고용노동부 ‘2024 퇴직연금 투자 백서’
💬 Q&A (자주 묻는 질문)
- Q1. ETF 비중을 얼마나 가져가야 안전할까요?
- A. 연령·위험성향에 따라 20~40% 사이가 일반적이며, 목표 은퇴 시점이 멀수록 비중을 높여도 좋습니다.
- Q2. 원리금보장형만 넣어도 되지 않나요?
- A. 물가상승률을 고려하면 실적배당형 일부 편입이 장기 실질수익을 높이는 데 유리합니다.
- Q3. IRP 이전(이동) 수수료가 있나요?
- A. 과거엔 수수료가 있었지만 현재는 금융회사 간 이전 수수료가 대부분 면제됐습니다.
- Q4. 중도 인출이 가능한가요?
- A. 무주택 주택구입·전세자금 등 일부 사유에 한해 가능하나, 노후자금 훼손 위험이 있어 신중히 판단하세요.
- Q5. 해외 ETF는 세금이 불리하지 않나요?
- A. 매매·평가차익은 과세되지 않고, 분배금(배당)엔 15.4% 원천징수됩니다. 세후 수익률을 비교해 선택하세요.